저는 개인적으로 재테크의 가장 중요한 부분이 바로 절세라고 생각하는데요. 세금을 아끼고 아니 내 통장에서 나가는 돈을 줄이는게 최고의 재테크 중 하나라고 확신할 수 있습니다. 특히 올해들어 납입 한도가 상향되면서 연간 4,000만원(총 2억원)까지 최대 비가세 혜택을 받을 수 있고, 이자소득이 1,000만원이라면 일반계좌와 ISA 계좌의 이자소득 차이는 최대 154만원까지 차이가 발생됩니다. ISA 계좌 개설을 통해 최대 154만원의 세금을 절감해보시기 바랍니다.
전세자금대출 갈아타기, 외화통장 추천 등 여러 재테크 관련 포스팅을 통해서 절세의 중요성을 강조했는데요. 오늘 절세를 통해 재테크를 하실 분들은 주목해주시기 바랍니다. 세제혜택이 큰 ISA 계좌의 개설 이벤트를 확인해 추가 혜택을 챙겨보시고, ISA 계좌 개설, 운용시 주의해야할 점을 확인해보시기 바랍니다.
세제 혜택이 개정되면서 더 강력해진 ISA 계좌! 안만들 이유가 없는 통장이로 국민 재테크 통장으로 불립니다. 주식, ETF 등의 투자를 진행하지 않더라도 예 적금 통장으로만 사용하더라도 세제 혜택으로 절세 효과를 톡톡히 볼 수 있는 ISA 통장 개설 이벤트와 세제혜택을 자세히 살펴볼게요. 상세 내용을 확인하고 꼭 혜택을 받아보시기 바랍니다.
개인종합자산관리계좌 ISA
Individual Saving Account 의 줄임말로 자산을 관리하기 위해 나온 계좌로 예 적금과 펀드, ETF, 주식과 같은 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있는 통합 자산관리 계좌입니다. 한 계좌로 관리가 가능하기 때문에 사용에 편리함이 있고 무엇보다 강력한 세제 혜택을 제공해주기 때문에 인기가 많고 '국민 재테크 통장'으로 불립니다.
2024년들어 ISA 계좌의 개정 내용이 발생했습니다. 개정 내용부터 살펴보겠습니다.
✅ 납입 한도상향
- 기존 연간 2,000만원 (총 1억원) → 변경 연간 4,000만원 (총 2억원)
✅ 비과세 한도상향
- 기존 200만원 (서민형 400만원) → 개정 500만원 (서민형 1,000만원)
납입 한도와 비과세 한도가 상향된 것은 정말 엄청난 혜택인데요. 이 외에도 국내 투자형 신설 (금융소득종합과세자도 국내투자형 가입 가능) 되는 등 개정된 내용이 있습니다. 조금 더 상세한 정보는 아래 국회 세법개정 자료를 참고하시기 바랍니다.
▪️ 2월 임시국회 세법개정 추진 보도자료
ISA 계좌는 한 계좌에서 간편하게 여러 금융 상품을 직접 운영할 수 있고, 일부 운용 수수료를 지급하고 간접적으로 상품을 맡길 수도 있는 계좌로 재테크 통장으로 추천드릴 수 있습니다.
세제 혜택
개정을 통해 세제 혜택이 늘어났는데요. 조금 더 자세히 살펴보겠습니다. 참고로 세제 혜택의 경우 금융 상품을 통한 이익에 대한 세제 혜택으로, 비과세 한도가 상향된 부분은 상당히 장점이 많은 부분입니다.
일반형
기존 200만원에서 비과세 한도 500만원까지 세제 혜택을 제공합니다.
서민형
기존 400만원에서 1,000만원까지 세제 혜택을 제공합니다.
단, 서민형은 자격 조건이 필요한데, 총 급여와 종합소득 제한이 들어갑니다. 총 급여 5,000만원과 종합소득 3,800만원 이하의 자격조건으로 사회 초년생이나 소득이 낮은 구간에서 가입할 수 있습니다. ISA 계좌는 빨리 가입할 수록 유리한데, 바로 서민형으로 가입할때 혜택이 크기 때문에 되도록이면 빨리 가입하는 것을 추천드립니다.
농어민형
서민형과 같은 비과세 1,000만원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 서민형과 마찬가지로 종합소득의 자격조건이 필요한데 3,800만원 이하 농어민이 이에 해당합니다.
일반형은 서민형과 농어민형이 아닌 자를 대상으로 하며, 가입시점 서민형 및 농어민형인 경우 소득이 증가해도 만기까지 같은 유형을 적용할 수 있습니다.
일반계좌 vs ISA 계좌
약 1천만원 이자 소득을 얻었다면 일반계좌와 ISA 계좌간 세후 이자소득은 어떻게 될까요? 계산 결과 최대 154만원까지 세후 이자소득이 차이가 발생했는데요. 바로 금융상품을 통해 얻는 소득은 과세대상으로 잡히기 때문에 15.4%의 세금을 납부해야 합니다. 우리가 예금, 적금 만기시 안내받는 이자에 대한 세금부분이 바로 그 부분입니다.
만약 ISA 계좌를 통해 예금, 적금을 했다면 서민형 기준 1,000만원까지의 이자소득에 대해서는 비과세, 즉 세금을 내지 않아도 됩니다. 아래 예시를 통해 바로 살펴 보겠습니다.
| 계좌 | 일반계좌 | ISA 계좌 | |
| 일반형 | 서민형 | ||
| 이자소득 | 1,000만원 | 1,000만원 | 1,000만원 |
| 비과세 | 0원 | 500만원 | 1,000만원 |
| 과세 | 1,000만원 | 500만원 | 0원 |
| 납부세금 | 154만원 (1,000만원x15.4%) |
49.5만원 (500만원x9.9%) |
0원 |
| 세후 이자소득 | 846만원 | 950.5만원 | 1,000만원 |
서민형의 경우 이자소득 1,000만원까지 비가세로 일반계좌 대비 154만원의 세제 혜택을 받습니다. ISA 계좌 중에서도 서민형으로 가입해야하는 이유가 바로 여기 있습니다. 이렇게 큰 혜택을 주는 ISA 계좌, 가입을 안할 이유가 없습니다. 특히, 서민형은 사회초년생들이 가입하기 정말 좋습니다. 아래 정보를 확인하고 빨리 계좌 개설해보시기 바랍니다.
ISA 계좌 단점 및 주의사항
혜택이 큰 ISA 계좌, 몇 가지 주의사항을 잘 살펴보시고 가입하시길 바랍니다.
✅ 의무기간 : 3년의 의무기간으로 중도해지한다면 혜택이 사라집니다. 3년을 기억하세요!
✅ 해외주식투자 : ISA 계좌로 여러 금융상품을 이용할 수 있지만 해외주식투자는 할 수 없습니다. 아쉬운 부분입니다.
✅ 운용수수료 : 상품에 따라 수수료가 발생하는 상품이 있으니, 가입시 주의하시기 바랍니다.
몇 가지 주의사항이 있지만, 총 2억원의 넉넉한 납입한도와 최대 1,000만원(서민형 기준)까지의 비과세 혜택을 주는 ISA 계좌를 가입 안할 이유가 없습니다. 당장 금융상품을 운용하지 않더라도 예, 적금만으로도 충분히 혜택을 누려볼 수 있으니 아래 내용을 살펴보고 서둘러 가입해보시기 바랍니다. 특히 자격 조건을 잘 확인하시고 꼭 서민형으로 가입하시기 바랍니다.
ISA 중개형 계좌 개설 이벤트 안내
은행, 증권사 마다 ISA 계좌 개설 이벤트를 진행하고 있는데, 현재 이벤트를 오픈한 곳 중 현금을 지원해 주는 3곳의 증권사를 추천드립니다.
- 신한투자증권 : 투자지원금 5,000원 지원
- 한국투자증권 : 10만원 입금시 신세계 모바일 상품권 5,000원 (순입금액 기준 최대 10만원까지 지원)
- 키움증권 : 체험지원금 1,000원 (순입금액 기준 최대 3만원까지 지원)
ISA 계좌 개설 이벤트는 아래 버튼으로 접속해 추가 혜택을 받고 가입해보시기 바랍니다.
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